坚持15%法则，退休成百万富翁不难
世界新闻网 ｜ 2026-09-15

关于退休储蓄的指引如此之多，无论是最佳做法、资金配置，还是储蓄金额，要决定该选哪条路确实令人难以抉择。雅虎（Yahoo）新闻报道，相关建议通常是，在职业生涯中将收入的某个百分比存起来，便有机会让退休基金最终达数百万元。资产管理公司普徕士（T. Rowe Price）与富达（Fidelity）都建议退休储蓄者至少存下收入的15%，而先锋（Vanguard）则建议存12至15%。这些在理论上听来都很好，但若收入仅属平均水准，可能会觉得难以达成；不过，专家表示情况未必如此。

退休时成为百万富翁需赚多少钱

去年在Instagram上，身价数百万的投资人兼企业家奥利里（Kevin O'Leary）分享了他给子女的建议，帮助他们朝着累积退休储蓄的正确目标前进；规则很简单，无论是薪水、副业收入，还是奶奶给的生日红包，每拿到一元就将15%直接投入市场。

奥利里在影片中说，如果年收入为平均薪资水准的6万8000元，并坚持将薪水的15%投入市场，到了65岁退休时，就能成为百万富翁。

15%法则虽可作为有用的起点，但未必适用于所有人。洛杉矶加大（UCLA）教授杰古德里奇（Jeffrey Goodrich）表示，15%法则是个不错的基准，但也应考虑其他因素，如计划何时退休；退休帐户中资金的存入时机很重要，因为时间越长，复利报酬的潜力就越大。

以奥利里举的例子来说，年收入6万8000元的上班族每年可储蓄约1万200元。若将这笔钱投资并获得7%的平均报酬率，到退休时，投资组合总额可能达到约220万元。

然而，在设定退休储蓄目标时，除了薪资金额外，还有其他几项因素需要考量。

百万元目标对一般人是否切实可行？

退休储蓄并没有一个“一刀切”的标准数字，古德里奇建议计算出维持理想生活所需收入的金额。他表示，许多人错误地认为，需累积一笔小财富才能退休；要规划退休生活，首先必须厘清退休人士的实际生活水准，不妨从目前的净收入着手。

假设年薪为平均水准的6万8000元，扣除生活开支、偿债及其他财务义务后，每月约需存下850元作为退休储蓄。若能降低生活开支，或无任何债务，这或许不是问题；但以此年薪若还需应付其他财务负担，850元的储蓄目标可能难以企及。