美国人规划退休，常见3错误
世界日报 ｜ 2026-09-18

很多美国人在55岁左右开始面临收入缩减的困境，但住房、保险、缴税和医疗成本持续上涨。Finance Buzz报道，理财节目主持人拉姆齐（Dave Ramsey）曾对这个年龄层的人提出建议，若已经靠近这个年龄并希望在财务上获得保障，拉姆齐提出55岁后三个严重的退休规划错误及该如何做当作参考。

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1. 带著债务进入退休生活

65岁以上且有背债的人数，80年代时是38%，现在已经增加至63%。若年纪已步入5开头仍背有房贷和车贷，并想当然地认为退休后也能应付，这可能就错了，拉姆齐建议人们在步入晚年前尽全力偿还贷款。

退休人士的收入有限，但还债需要每个月有固定的现金流，因此背债是很有风险的，利息支出会让可用于购买处方药、旅行、生活必需品和缴税的钱变少，因此实际上是亏损的。

拉姆齐建议列出所有负债，按照实质年利率（APR）或馀额排序，按照逻辑顺序偿还，设定还款计划，并在退休前严格执行。

有些专家会建议可保留低利贷款，特别是在每个月还款不会有负担的情况下；若还房贷会导致现金短缺或经济困顿，就集中精力还高利债务。

2. 太早退休，导致健康或收入缺口

拉姆齐示警，人们常低估自己的寿命和安享晚年所需要的成本，他曾说“真正准备好了再退休”，而对某些人来说，这代表确保医疗保险和收入计划都已妥适安排。