5大理财地雷，让你退休越过越穷
自由财经 ｜ 2026-09-18

退休是许多人累积财富后的重要人生阶段，但退休金就算存得够多，若没有做好后续规划，可能在不知不觉中陷入财务困境。外媒整理出5大常见退休NG习惯，包括太晚开始存钱、过度保守不敢投资、拖延退休规划，以及退休后“不敢花钱”等，都可能悄悄影响晚年生活。

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（示意图，彭博资料照）

据报道，退休规划专家提醒，退休最常见的问题之一，就是年轻时认为“以后还有时间”，不断延后退休储蓄。 CFP理财规划师Carolyn McClanahan表示，越早开始存钱越能享受复利效果，因为投资收益也能持续产生收益，随着时间拉长，累积效果将更加明显。

报道指出，20多岁开始为退休存钱，相较于40多岁才开始，最终累积的退休资产可能出现相当大的差距。另有调查显示，45%的美国人表示，自己后悔没有更早开始存钱。

第2个常见问题则是“太过保守”。不少人因为害怕投资风险，干脆将退休金全部放在高利率储蓄帐户等低风险工具。不过，这类帐户虽然适合存放紧急预备金，长期而言未必适合承担退休资产增值的任务。

报道指出，若退休资金完全停留在现金或储蓄工具，资产可能受到通膨侵蚀；相较之下，退休投资帐户除了有机会取得较高长期报酬，部分帐户也享有税务优惠。

第3个NG习惯则是“只存钱、不规划退休计划”。退休前除了累积资产，也必须先估算退休后每年的生活支出，并决定何时开始提领、每年提领多少，否则即使拥有相当可观的退休金，如果迟迟不制定退休计划，也可能导致退休失败。